2.1. 자기신체사고(자손)의 **보상 한도** 상세 안내 📊

**자손**의 보상 한도는 가입 시 설정한 금액과 **자동차보험 표준 약관**의 상해 등급별 한도에 따라 결정됩니다. 가입자는 보통 **최저 1,500만원/1,500만원 (사망/후유장해/부상)**부터 **최대 1억원/5,000만원**까지 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 1,500만원/1,500만원으로 가입하고 부상 시 상해 급수가 11급이라면, 보상 한도는 11급에 책정된 최고 한도액을 넘을 수 없습니다.

상해 급수는 1급(가장 심각)부터 14급(가장 경미)까지 나뉘며, 급수별로 보상 한도액이 정해져 있습니다. 예를 들어, 경미한 염좌(12~14급)는 수백만원 한도 내에서 치료비를 보상받게 됩니다. 이 한도를 초과하는 치료비는 **운전자 본인**이 부담해야 합니다.

2.2. **자기신체사고** 가입이 반드시 필요한 경우

많은 분들이 자상으로 가입하지만, 자손으로 가입을 고려할 수 있는 경우도 있습니다.

• **보험료 최소화:** 운전 경력이 짧거나, 차량 가액이 낮아 보험료를 극도로 줄이고 싶을 때.
• **별도 실손보험:** 개인적으로 가입한 실손 의료보험의 보장이 충분하고, 단독 사고 발생 시 치료비에 대한 부담이 적다고 판단할 때. (하지만 휴업손해, 위자료 등은 실손보험에서 보장하지 않습니다.)
• **운전자보험과의 연계:** **운전자보험**에서 상해 관련 보장을 충분히 가입한 경우, 중복을 피하기 위해 자손으로 최소화할 수 있습니다.

3. **자기신체사고** 효율적인 가입 및 활용 팁

3.1. 자손 가입 시 **최소 보장 금액** 선택 전략

자손을 선택하더라도, 가능한 한 최대 한도로 가입하는 것이 유리합니다. 대부분의 보험사는 사망/후유장해 1억원, 부상 5,000만원 플랜을 제공하는데, 자상 대비 보험료 차이가 크지 않으면서도 보장 한도를 높일 수 있습니다. 경미한 사고가 아닌 중대 사고 발생 시에는 이 한도액이 본인의 부담을 크게 줄여줄 수 있습니다.

3.2. **자손** 사고 시 보험금 청구 절차 (개괄)

1. **사고 접수:** 보험사에 사고 발생 사실을 즉시 알립니다.
2. **병원 치료:** 의료기관에서 치료를 받습니다.
3. **상해 급수 확인:** 진단서 및 의무기록을 통해 상해 급수를 판정받습니다.
4. **보험금 청구:** 진단서, 치료비 영수증 등을 제출합니다.
5. **보험금 지급:** 상해 급수에 해당하는 약관상의 한도 내에서 실제 치료비를 지급받습니다.

자손은 상대방이 없거나 본인의 과실이 100%인 경우에도 청구가 가능하다는 장점이 있습니다. 다만, 상해 급수 판정은 의사의 소견과 보험사의 심사를 거쳐 결정되므로, **치료 기간**이 길어질 경우 자상 대비 불리할 수 있습니다.

4. **자기신체사고** 보험료 결정 요소 및 비교

자기신체사고의 보험료는 전체 자동차보험료에서 차지하는 비중이 크지는 않으나, 가입자의 운전 경력, 연령, 사고 이력, 그리고 가장 중요한 **가입 한도**에 따라 달라집니다.

• **가입 한도:** 1,500만원/1,500만원보다는 1억/5천만원이 당연히 비쌉니다.
• **운전자 범위:** 운전자 범위를 제한할수록 보험료가 저렴해집니다. (본인 한정 $\rightarrow$ 부부 한정 $\rightarrow$ 가족 한정 순으로 비싸짐)
• **할인/할증:** 직전 사고 유무에 따라 할증이 붙을 수 있습니다.

다이렉트 보험을 통해 여러 보험사의 자손/자상 견적을 비교하는 것이 가장 보험료를 절약하는 방법입니다.